В феврале, марте и апреле читатели «КВ» имели возможность познакомиться с тем, как они могут застраховать свою автогражданскую ответственность, имущество или жизнь. Сегодня речь пойдет еще об одном виде — так называемом ритуальном страховании, или страховании на случай смерти.
В приобретении такого полиса в первую очередь должны быть заинтересованы те, у кого есть престарелые или тяжело больные родственники либо подопечные. В случае их смерти полис поможет снять по крайней мере часть забот и проблем, обеспечив достойные условия ухода в мир иной для тех, кто вам близок и дорог. Впрочем, не грех побеспокоиться об этом и в более молодом возрасте.
MEMENTO MORI
Людям молодым и полным сил не свойственно думать о том, что все в этой жизни имеет конец, включая и саму жизнь. Особенно весной, когда все вокруг цветет и радует глаз. Однако изменить законы природы до сих пор еще никому не удалось. А потому лучше уж заранее позаботиться о том печальном моменте, который рано или поздно настигнет любого и каждого.
В прежние годы пожилые люди имели привычку копить «на смерть», складывая рублики где-нибудь в укромном уголке. Многие поступают так и сейчас. Разве что иногда, памятуя об инфляции, заменяют рубли на доллары. А ведь есть куда более надежный способ обеспечить себе или своим близким достойные условия ухода в мир иной. Разумеется, речь идет о ритуальном страховании. В чем заключаются его преимущества? Можно заранее единовременно или в течение определенного срока уплатить страховые взносы, а после наступления печального события получить куда большую сумму или определенный заранее набор услуг. Происходит это благодаря тому, что страховые компании используют различные варианты защиты внесенных средств от инфляции.
КАК ЭТО ДЕЛАЮТ В ОМСКЕ
Омичам ритуальное страхование предлагают несколько компаний, причем если программы по другим видам страхования у разных компаний весьма похожи, то страхованием ритуальных услуг каждая компания занимается по собственной схеме. А это значит, что практически каждый может найти тот вариант, который больше всего подходит для его конкретного случая и его предпочтений.
Военно-страховая компания
В этой компании можно заключить договор ритуального страхования на любую сумму, не превышающую $1000 по курсу ЦБ РФ на момент заключения договора. Срок договора, как один год, так и пожизненно. Договор, заключенный на год, затем
гарантированно может быть продлен. При этом сумму договора можно пересмотреть — как увеличить, так и уменьшить.
Существует несколько оговорок относительно первого года действия договора. В частности, в это время страховым событием признается только гибель застрахованного от несчастного случая. При этом страховая сумма выплачивается полностью. Во всех остальных случаях родственникам умершего возвращается 90% внесенных взносов. А вот взнос за первый год уплачивается в двойном размере.
При заключении договора на более долгий срок взносы можно уплатить единовременно, а можно платить один раз в год в течение пяти лет. Естественно, во втором случае суммарный размер взносов окажется выше, чем в первом. Застрахованными могут быть граждане в возрасте от 45 до 79 лет. Тарифные ставки зависят от возраста и пола застрахованных: чем человек старше, тем взнос выше.
В возрасте до 50 лет «мужские» тарифы примерно в полтора раза выше «женских», но чем старше становятся застрахованные, тем эта разница меньше. Так, при единовременной уплате взнос для 45-летних мужчин составляет 54,45% от страховой суммы, а для женщин — 35,53%. Для возраста 79 лет тарифы установлены в размере 98,88% и 93,91% соответственно.
Если на момент заключения договора застрахованному уже исполнилось 66 лет, то взносы потребуется внести не менее чем за два года сразу. А с тех, кто перешагнул рубеж в 71 год, минимальный единовременный платеж берется сразу за три года.
При наступлении страхового события выгодоприобретателю выплачивается вся указанная в договоре страховая сумма либо МУП «Комбинат специальных услуг» предоставляет ритуальные услуги на означенную сумму.
Омск-АСКО
В договоре этой компании фиксируется не сумма, а перечень услуг, которые потребуется предоставить застрахованному. Страхователь (то есть тот, кто заключает договор) имеет возможность выбрать любой номер из предлагаемых компанией услуг. Выбор фиксируется в полисе, и исходя из него по тарифной сетке рассчитывается взнос.
Услуг предлагается свыше 25 видов. Чаще всего заказывают то, без чего никак не обойтись: оформление документов и выкапывание могилы, доставку гроба, предоставление катафалка и траурную церемонию — вынос тела и его захоронение. Можно заказать и другую необходимую атрибутику: памятник, венки, ленты, оркестр.
«Омск-Аско» сотрудничает со специализированными фирмами. При желании гражданскую церемонию можно дополнить отпеванием по церковному обряду: компания берется обеспечить приглашение православного священнослужителя. (Представители других конфессий не должны расценивать это как дискриминацию — просто страховщики ориентируются на существующий спрос).
Договор на оказание ритуальных услуг можно заключить в отношении любого гражданина, безо всяких ограничений по возрасту и состоянию здоровья. Но ответственность компании наступает только через 6 месяцев после заключения
договора. Если печальное событие наступит раньше, то страхователь доплачивает до 100% взноса.
Заключается договор на полтора или два года, и если застрахованный дожил до конца этого срока, то внесенные средства возвращаются страхователю либо засчитываются как взнос по вновь заключаемому договору. Процедура может повторяться, и в случае необходимости в любой момент будет оказан весь перечень услуг независимо от того, какими к этому времени станут расценки на эти услуги.
Конкретный пример: при заключении договора было уплачено 1214 руб., а стоимость предоставленных услуг составила 2487 руб. Кстати сказать, общая сумма взносов зависит от схемы их уплаты. Допустим, застрахованному 67 лет. Если выбрано услуг на 2000 руб., то надо либо единовременно уплатить 1280 руб.(64%), либо ежемесячно по 460 руб. в течение трех месяцев (69%), либо по 233 руб. в течение шести месяцев (70%). Можно также вносить по 130 руб. в течение года (78%), но в этом случае и ответственность компании наступит только через год.
Страхование ритуальных услуг производится с 1996 года, и за это время спрос на данный вид страхования постоянно растет. Может быть потому, что агент принимает на себя все хлопоты по оформлению необходимых документов, а это бывает очень важно в трудную минуту, когда людям сложно самостоятельно сориентироваться во всех формальностях.
Промышленно-страховая компания
Здесь для всех договоров ритуального страхования установлена стандартная страховая сумма — $500. Страховой взнос (или страховая премия) уплачивается единовременно, причем тариф зависит от возраста и пола застрахованного, а также от срока действия договора. Заключаться договор может на любой срок от одного года до пяти лет.
Например, для 30-летнего мужчины заключение договора сроком на год будет стоить 65 руб., а на пять лет — 306 руб. Для женщины того же возраста годичный договор обойдется всего в 36 руб., а пятилетний — в 163 руб. Естественно, людям более солидного возраста придется заплатить побольше: мужчине 60 лет — 320 руб. при сроке договора в один год и 940 руб. при сроке в пять лет, а его ровеснице, соответственно, 138 или 418 руб.